Nebankovní půjčky jsou užitečným nástrojem, jak podpořit podnikání nebo jak získat důležitý kapitál na samém počátku. Cizí zdroj financování je ovšem třeba vybírat zodpovědně, důkladně analyzovat podmínky jednotlivých poskytovatelů a zvážit možnosti splácení.
Půjčka 500 000 Kč na rozjezd podnikání
Oblíbenou výší půjčky při rozjezdu podnikání je 500 tis korun. Je to dostatečně vysoký úvěrový rámec, aby měl začínající podnikatel pokryty vstupní náklady a provozní náklady prvních ztrátových měsíců v podnikání.
Pokud bychom podle srovnávače půjček vybrali poskytovatele s nejnižší sazbou RPSN bude mít půjčka 500 000 Kč dva možné způsoby splácení. Klasické anuitní splácení a balonové splácení. Balonové splácení je vhodné pro ty, kteří potřebují vstupní kapitál a jsou si jisti vysokého jednorázového příjmu v budoucnu. Například při nákupu, zhodnocení a pozdějším prodeji. Anuitní splácení nabízí rozložení splátek na delší dobu.
Nejnižší splátky podnikatelské půjčky
V příkladu půjčky na 500 tisíc korun a nízké úrokové sazby, 6,9 % p.a. byste hradili nejnižší možnou splátku 3 847 Kč měsíčně. To v případě, že by byla zvolena maximální délka splácení, 20 let. Desetiletá splatnost představuje úhradu 5 778 Kč měsíčně.
V případě balonového splácení je možné hradit splátku úroků ve výši 2 875 Kč a částku vrátit jednorázově, například až po pěti letech trvání úvěrové smlouvy.
Příklady splácení:
- Půjčka 500 tis, 5 let, splátka 9 877 Kč.
- Půjčka 500 tis, 10 let, splátka 5 778 Kč.
- Půjčka 500 tis, 15 let, splátka 4 467 Kč.
- Půjčka 500 tis, 20 let, splátka 3 8 47 Kč.
Výhody podnikatelských půjček
Podnikatelské půjčky jsou poskytovány proti zástavě nemovitého majetku. Pro věřitele jsou bezpečné, a proto je možné získat úvěr s nízkou úrokovou sazbou a fixací úroku po celou dobu splácení, která dává jistotu neměnné výše splátky. Podnikatelská půjčka se poskytuje podle individuálních podmínek a může být poskytnuta i jako půjčka bez registru. Má flexibilní splácení, umožňuje vkládat mimořádné splátky, refinancování nebo předčasné splacení úvěru zdarma.
Kdy se mít na pozoru při výběru půjčky
Pokud využijete přehledné srovnání nebankovních půjček, minimalizujete rizika vysokých poplatků. Přesto je nutné kromě úrokové sazby kontrolovat celkovou výši nákladů RPSN, způsob splácení a úvěrovou dokumentaci. Pozor na půjčky, které mají zveřejněnou podezřele nízkou úrokovou sazbu, ovšem nemůžete dohledat sazbu RPSN. Nikdy neuzavírejte úvěrovou smlouvu pod nátlakem a nenechte se vmanipulovat do souhlasu po telefonu od úvěrových poradců dříve, než budete mít prostudovanou úvěrovou dokumentaci.
Seriózní poskytovatelé mají veškeré informace o úvěru dostupné online, řada z nich je registrována jako poskytovatel půjček u ČNB.
Jak minimalizovat rizika
- Mějte připravenou rezervu na splátky.
- Zvažte možnosti různých pojištění schopnosti splácet.
- Nikdy si neberte půjčku impulzivně.
- Rozkládejte splátky do delšího období.
- Pokud máte rezervu, využívejte mimořádné splátky a předčasné splacení.
Refinancujte s podnikatelskou půjčkou
Vysoká finanční zátěž v podobě nepřiměřených splátek ohrožuje finanční zdraví podniku. S ohledem na všeobecné zdražování a růst nákladů je třeba minimalizovat povinné platby. Půjčka na splátky je dočasným řešením, lépe pomáhá kompletní restrukturalizace úvěrů, prodloužení doby splatnosti nebo refinancování.
Podnikatelské půjčky jsou poskytnuty jako neúčelový úvěr a s jejich pomocí snadno snížíte výši předepsané měsíční splátky
